Medlemslån

Alla fackförbund har ett flertal förmåner som de erbjuder sina medlemmar. Det är inget som de måste göra men det är något som de gärna gör, fackförbundets syfte är trots allt att se till medlemmarnas intressen. Detta har lett till att fackförbunden tecknat ett flertal olika typer av samarbeten. Frågan är om dessa samarbeten, eller mer specifikt deras samarbeten med långivare, verkligen är bra för majoriteten av medlemmarna.

Medlemslån av olika slag

Det finns flera typer av medlemslån från de olika bankerna men det handlar egentligen om tre typer av lån, dessa är:

• Blancolån
• Lån med säkerhet
• Bostadslån

Blancolån är ett annat ord för privatlån. Det är ett lån utan säkerhet där det enda långivaren har att gå på är låntagarens förmåga att återbetala lånet. Medlemslån som är privatlån brukar generellt vara bättre än privatlån som du kan ansöka om på egen hand. Detta är ett sätt för långivaren att ge fackförbundet en ganska bra deal. Notera att den bara är ganska bra, oftast bättre än vad du kan få på egen hand men inte nödvändigtvis det allra bästa lånet. Många medlemmar skulle kunna förhandla fram bättre villkor själva om de lägger ned tid och har tillräckligt bra ekonomi.

Lån med säkerhet är lån där du använder något värdefullt som säkerhet. Det handlar vanligtvis om billån, MC-lån och dylikt. Då är det bilen eller motorcykeln som används som säkerhet för lånet. Dessa typer av lån kan du skaffa på egen hand men vanligtvis får du lite bättre villkor genom ditt fackförbund, något som alltid är uppskattat.

Bostadslånet är oftast ett av de största lånen du kan ta. Det handlar oftast om hundratusentals kronor, ibland även miljonbelopp. Det är inte säkert att du kan få bättre villkor när du tittar på medlemslånen men ibland är det möjligt att medlemslånet är bättre än det bostadslånerbjudandet du har fått. Då är det absolut aktuellt att byta.

För och emot

Fördelen med medlemslånen är att de kan ha bättre villkor, vilket i regel handlar om lägre ränta, än vad du hade fått på egen hand. Om så är fallet så är det en fördel för medlemslånen. Om du däremot har lyckats förhandla fram bättre villkor själv så finns det ju ingen anledning att välja medlemslånet. Lånet är med andra ord perfekt för personer som inte kan få bättre villkor på egen hand, eller personer som inte orkar eller har lust att förhandla med banken.

Detta för oss till en nackdel med lånen. Alla medlemslånen är färdigförhandlade. Det går inte att ändra varken villkor eller räntor, inte minst för att dessa avtalats fram mellan långivaren och fackförbundet. Tycker du att räntan och villkoren är tillräckligt bra så är detta positivt. Om det inte är tillräckligt bra kommer du ändå behöva förhandla om ett eget lån.

Det är inte säkert att du kan få bättre villkor på egen hand. Om du inte kan förhandla fram bättre ränta, är det verkligen en bra idé att ta ett lån då? Det kanske, eller kanske inte, är en god idé men det är åtminstone smart att tänka över beslutet en extra gång. Att vara skuldsatt när din ekonomi egentligen inte klarar av det är aldrig roligt, oavsett vad det är för typ av lån du har.

I korthet är fördelarna följande:

• Färdigförhandlat lån
• Relativt låg ränta
• Möjlighet att låna pengar relativt snabbt

Nackdelarna är mer abstrakta och handlar i korthet om att du kan frestas till att ta ett lån som din ekonomi inte riktigt tillåter. Detta är naturligtvis inte ett problem för alla utan för de personer som inte kan acceptera att vad deras ekonomi tillåter.

I slutändan är det detta som det handlar om, acceptansen av den egna ekonomin. Ett bra lån är bara bra om din ekonomi klarar lånet. Om du däremot inte har tillräckligt bra ekonomi för att ta ett lån bör du inte ta ett, även om du har möjlighet att göra det. Det är inte nödvändigtvis bra att fackförbunden i sig bidrar till att öka medlemmarnas skuldsättning men i slutändan tillhandahåller de bara ett erbjudande som är fördelaktigt för en stor del av medlemmarna och inte något som någon egentligen måste teckna.

Innan du tecknar ett lån, se över din ekonomi och säkerställ att du faktiskt klarar av lånet. Det är bättre att förbli utan skulder jämfört med att ta ett lån som ger dig en betydligt mer stressig vardag.

Det är sällan ett lån är ett smart alternativ. Undvik att belåna dig för att resa, för att köpa prylar eller för någon form av flyktig upplevelse. Det kan vara aktuellt om du behöver pengar för en riktig investering som kommer att ge någon form av säker avkastning i framtiden. Hit räknas renoveringar och bostadsköp.

Nästa gång du som fackförbundsmedlem blir sugen på att ta ett medlemslån för att räntan är låg och villkoren bra, tänk en extra gång.